Ecopédia szócikk találomra
Allfinance
Az allfinance kifejezés eredete:
Az 1980-as évektől kezdődött el európában a banki és a [biztosítás]?i ágazatok összefonódása, aminek leírására új kifejezések jelentek meg. Ezek egyike a német eredetű allfinanze angolos megfelelője az allfinance kifejezés.
Az Európai Unióban az első bank- és biztosítási irányelvek alapján korlátozták vagy tiltottáka bankok, és a biztosítók tevékenységét más területen, így a két [ágazat]?ban való egyszerre való működés folytatása egy holding vagy pénzügyi konglomerátum keretein belül valósulhatott meg. Az azóta érvényben lévő banki és a biztosítási direktíva már nem tartalmazott ilyen korlátozást.
Bankok és biztosítók együttműködési formái:
- A bank egy biztosító ügynökeként működik.
- A bank pénzügyi tanácsadóként több biztosítótársaság termékeit is kínálja.
- A bank és a biztosító kölcsönösen egymás rendelkezésére bocsátja a hálózatát
- A bank alapít biztosítással foglalkozó leányvállalatot
- A bank magába olvaszt egy biztosítót.
Az allfinance fogalom jelenlegi értelmezése:
A fent említett formákon kívül manapság leginkább egy [pénzügyi közvetítő]? irányzatként értelmezik, így a pénzügyi közvetítő cégek is alkalmazzák magukra az allfinance megjelölést.
Az effajta értelmezésben tehát gyakorlatilag allfinance módon közvetítő, illetve tanácsadó cégekről van szó, ahol az alkalmazotti vagy szerződéses tanácsadótól, ügynöktől eltérően a közvetített termékek köre nem korlátozódik egyetlen pénzpiaci szegmensre, egyetlen vállalatra.
Tehát az allfinance pénzügyi tanácsadó össz-pénzpiaci tanácsadói-közvetítői szolgálatot lát el: az ügyfél megbízásából, az ügyfél igényeinek, céljainak és lehetőségeinek figyelembevételével választ számára megfelelő termékeket a teljes pénzpiacról.